You got richer during the pandemic. Early retirement is still risky.

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कई पहले से ही डुबकी लगा रहे हैं। फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ सेंट लुइस के वरिष्ठ अर्थशास्त्री मिगुएल फारिया-ए-कास्त्रो के अनुसार, देश भर में महामारी फैलने के दौरान मोटे तौर पर 4.2 मिलियन लोगों ने कार्यबल छोड़ दिया, और बढ़ते पोर्टफोलियो और घरेलू मूल्यों के कारण तीन में से एक से अधिक ने आंशिक रूप से ऐसा किया। इसने अमेरिकी आबादी में सेवानिवृत्त लोगों के प्रतिशत को अक्टूबर 2021 तक 19.4% तक बढ़ाने में मदद की, जो 2020 की शुरुआत में 18.3% थी।

ग्रेग ग्रेसल ने 2020 में हर्षे कंपनी में अपनी नौकरी से निकाले जाने के बाद सेवानिवृत्त होने का फैसला किया। 56 वर्षीय, जो अब डुरंगो, कोलो में रहते हैं, ने कहा कि वह ऐसा करने में सहज महसूस करते हैं क्योंकि एक बैल बाजार और उनके घर में वृद्धि हुई है। मूल्य ने उनके निवल मूल्य को उनके सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों से ऊपर धकेल दिया।

“मैं यह कहते हुए दोषी महसूस करता हूं, लेकिन आर्थिक रूप से, कोविड सबसे अच्छी चीज है जो मेरे साथ हुई है,” श्री ग्रेसल ने कहा।

सेवानिवृत्ति की तारीख को आगे बढ़ाना एक जुआ हो सकता है। जो लोग जल्दी नौकरी छोड़ देते हैं, वे अतिरिक्त रकम बचाने का मौका गंवा देते हैं और उन्हें अपनी होल्डिंग को लंबे समय तक बनाए रखना चाहिए। मेडिकेयर 65 से शुरू होने से पहले स्वास्थ्य बीमा सहित कुछ कम खर्चे। यदि सेवानिवृत्ति में सुधार जल्दी होता है, तो नुकसान बढ़ाया जा सकता है और इसे पुनर्प्राप्त करना कठिन हो सकता है।

फिर भी श्रमिकों के लिए अपने घोंसले के अंडे की शक्ति के बारे में अधिक आत्मविश्वास महसूस करने के अच्छे कारण हैं। एक है महामारी के दौर के शेयर बाजार का प्रदर्शन; 31 मार्च, 2020 से, S&P 500 लाभांश सहित 79.4% बढ़ा है। दूसरा आवास बाजार है, जिसने मांग के साथ विस्फोट किया क्योंकि महामारी ने अधिक रहने की जगह के लिए हाथापाई शुरू कर दी। नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियलटर्स के अनुसार, मौजूदा मौजूदा घरेलू कीमत 2021 में 17% बढ़कर रिकॉर्ड 346,900 डॉलर हो गई।

अमेरिकी परिवार अब ज्यादा अमीर हैं—कम से कम कागज पर। फेडरल रिजर्व के आंकड़ों पर डॉ. फारिया-ए-कास्त्रो के विश्लेषण के अनुसार, 1 जनवरी, 2020 और 30 सितंबर, 2021 के बीच 55 से 64 वर्ष की आयु के किसी व्यक्ति के नेतृत्व वाले परिवारों की औसत निवल संपत्ति में 180,095 डॉलर की वृद्धि हुई। यानी 15.3% की बढ़ोतरी। उन 65 से 74 के लिए, औसत वृद्धि $ 194,127, या 16% थी।

2022 की शुरुआत ने याद दिलाया कि उनमें से कुछ संख्या कितनी जल्दी बदल सकती है। जनवरी में एसएंडपी 500 5.3% गिर गया, और प्रौद्योगिकी-भारी नैस्डैक और पीछे हट गया। कई मार्केट फोरकास्टर्स आगे कम रिटर्न की भविष्यवाणी कर रहे हैं।

शिकागो में मेरिल लिंच वेल्थ मैनेजमेंट के सलाहकार शेरोन ओबरलैंडर ने कहा, “लोग भूल जाते हैं कि बाजार नीचे जाते हैं।” महामारी की चपेट में आने के बाद से शेयरों के मजबूत प्रदर्शन को देखते हुए, कुछ शुरुआती सेवानिवृत्त लोगों में “भविष्य के रिटर्न के बारे में आशावाद की अतिरंजित भावना” हो सकती है।

वित्तीय सलाहकारों के अनुसार, किसी भी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति निर्णय की कुंजी, सावधानीपूर्वक योजना बनाना है। कुछ सलाहकार जोखिम वाले निवेश पर वापस डायल करने या पैसे को अंतिम बनाने की बाधाओं को बढ़ाने के लिए खर्च के लक्ष्य को कम करने का सुझाव देते हैं। रिसर्च फर्म मॉर्निंगस्टार इंक ने हाल ही में सिफारिश की थी कि सेवानिवृत्त लोग जो तीन दशकों में स्थिर मुद्रास्फीति-समायोजित आय चाहते हैं, वे अपने स्वर्णिम वर्षों की शुरुआत में अपनी बचत का 3.3% से अधिक खर्च नहीं करते हैं, उस दिशानिर्देश को 4% से संशोधित करते हैं। ऐसा इसलिए किया क्योंकि आने वाले वर्षों में कम रिटर्न की उम्मीद थी।

ओक पार्क, कैलिफ़ोर्निया में, डौग विल्सन अक्टूबर में जॉनसन कंट्रोल्स इंटरनेशनल पीएलसी में बिक्री की नौकरी से सेवानिवृत्त हुए। 64 वर्षीय ने कहा कि वह ऐसा करने में सहज महसूस करते हैं क्योंकि एक बैल बाजार और स्थानीय अचल संपत्ति मूल्यों में हाल ही में 30% की वृद्धि ने उनके सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य से ऊपर की शुद्ध संपत्ति को धक्का दिया।

उन्होंने और उनके सलाहकार डैनी माइकल ने जिस योजना के तहत बंधक के लिए खाते तैयार किए, उनकी सबसे छोटी बेटी के लिए चार साल की कॉलेज ट्यूशन और कोबरा के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा, एक संघीय कानून जो पूर्व कर्मचारियों को अस्थायी रूप से अपना कवरेज जारी रखने की अनुमति देता है। मिस्टर माइकल ने हाल ही में मिस्टर विल्सन के पोर्टफोलियो का इक्विटी में प्रतिशत 70% से घटाकर 60% कर दिया है। एक भालू बाजार की स्थिति में, श्री विल्सन बिना किसी स्टॉक को बेचे अपनी बॉन्डहोल्डिंग को समाप्त करके लगभग आठ वर्षों तक अपने परिवार का समर्थन कर सकते हैं, श्री माइकल ने कहा।

“मुझे कॉर्पोरेट अमेरिका के लिए फिर से काम करने में कोई दिलचस्पी नहीं है,” श्री विल्सन ने कहा।

एक कार्यकर्ता जो जल्दी सेवानिवृत्त होने के बारे में चिंतित था, वह 59 वर्षीय पूर्व यूनाइटेड एयरलाइंस के पायलट मार्क एम्ब्री थे, जिन्होंने 62 और 65 वर्ष की उम्र के बीच छोड़ने की योजना बनाई थी। श्री एम्ब्री ने कहा कि वह जल्दी सेवानिवृत्त होने के विचार के बारे में सहज महसूस करने लगे जब उनके 401 (के) ) खाता लगभग छह महीने पहले 1.8 मिलियन डॉलर तक पहुंच गया था। “मेरा लक्ष्य बैंक में $ 2 मिलियन रखना था।”

अंतिम धक्का, उन्होंने कहा, तब आया जब उनके नियोक्ता यूनाइटेड एयरलाइंस होल्डिंग्स इंक ने कर्मचारियों को कोविड -19 टीकाकरण प्राप्त करने की आवश्यकता शुरू की। “मुझे लगता है कि यह एक विकल्प होना चाहिए, जनादेश नहीं,” मैराथन, Fla।, निवासी ने वैक्सीन के बारे में कहा।

उनके निर्णय का मतलब है कि वह $ 250,000 की वार्षिक तनख्वाह को जब्त कर लेते हैं, साथ ही अपने 401 (के) में $ 60,000 प्रति वर्ष डालने का अवसर जो वह और यूनाइटेड योगदान दे रहे थे। इस बीच, मिस्टर एम्ब्री और उनकी पत्नी के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम दोगुना होकर 1,000 डॉलर प्रति माह हो गया है।

जल्दी सेवानिवृत्ति का काम करने के लिए, मिस्टर एम्ब्री और उनकी पत्नी ने हाल ही में ह्यूस्टन में अपना 2,600 वर्ग फुट का घर करीब 300,000 डॉलर में बेच दिया और एक बेडरूम वाले घर में चले गए, जिसे उन्होंने सालों पहले मैराथन में खरीदा था। दंपति की योजना है कि वे काम करते समय प्रति माह $10,000 से कुछ हज़ार डॉलर कम खर्च करें।

श्री एम्ब्री, जिनके पास शेयरों में अपने पोर्टफोलियो का 70% से अधिक हिस्सा है, बाजार में गिरावट के मामले में भी एक योजना है। उनके वित्तीय सलाहकार बेन लाइज़ ने कहा कि वह अपने घोंसले के अंडे की सुरक्षा में मदद करने की योजना से जल्दी सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा कर सकते हैं। श्री एम्ब्री ने कहा कि वह अपने पायलट के लाइसेंस को भी बरकरार रख रहे हैं, भले ही वह “फिर कभी तनख्वाह के लिए काम करने की कल्पना नहीं करते।”

एक अन्य एयरलाइन कर्मचारी जिसने अपने करियर को छोटा कर दिया, वह 62 वर्षीय एलिजाबेथ एलिस गोंजालेज थी, जो 1 दिसंबर को साउथवेस्ट एयरलाइंस कंपनी में लगभग 41 साल बाद सेवानिवृत्त हुई, जहां उसने टेक्सास में एल पासो अंतरराष्ट्रीय हवाई अड्डे पर उड़ानों के लिए यात्रियों की जांच की।

सुश्री गोंजालेज, जो अविवाहित हैं, ने 65 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाई थी। लेकिन पिछले एक दशक में, उन्होंने एल पासो और न्यू मैक्सिको में स्वतंत्र फिल्म उद्योग में एक अभिनेत्री के रूप में दूसरा करियर बनाया।

लंबे दिनों तक फिल्माने के बाद उन्हें सुबह 3 बजे दक्षिण-पश्चिम की शिफ्ट में काम करना भीषण लग रहा था। “मैं नहीं चाहती थी कि काम उस रास्ते में आए जो मैं वास्तव में करना चाहती थी,” उसने कहा।

सुश्री गोंजालेज के वित्तीय सलाहकार, मिगुएल गोमेज़ ने उन्हें आश्वासन दिया कि भले ही उनकी अभिनय भूमिकाएँ अवैतनिक हैं, फिर भी वह जल्दी सेवानिवृत्त होने का जोखिम उठा सकती हैं, उनके $950,000 401 (के) बैलेंस, मामूली खर्च, ऋण-मुक्त बैलेंस शीट, होम इक्विटी और मुफ्त दिया गया है। दक्षिण पश्चिम से सेवानिवृत्त स्वास्थ्य बीमा।

सुश्री गोंजालेज ने अपने पोर्टफोलियो से सालाना लगभग 42,000 डॉलर पूर्व-कर खर्च करने की योजना बनाई है जब तक कि वह कुछ वर्षों में सामाजिक सुरक्षा का दावा नहीं करती। श्री गोमेज़ ने कहा कि उनका पोर्टफोलियो अब आधा स्टॉक में और आधा बॉन्ड में है, स्टॉक मार्केट में गिरावट के जोखिम से बचाने में मदद करने के लिए।

कुछ लोग जिन्होंने जल्दी सेवानिवृत्ति का फैसला किया, उन्होंने अपनी नौकरी खोने के बाद ऐसा किया। जनवरी 2020 में हर्शे के विघटनकारी आपूर्ति श्रृंखला के निदेशक के रूप में हटाए जाने के बाद श्री ग्रेसल ने खुद को उस स्थिति में पाया।

उस वसंत में, उन्होंने अपने कुछ विच्छेद को पीटा-डाउन प्रौद्योगिकी शेयरों में निवेश किया। गर्मियों में, कॉन्टिनेंटल डिवाइड ट्रेल की लंबी पैदल यात्रा के दौरान, उन्होंने लिंकन, मोंट में अपनी आपूर्ति की भरपाई करते हुए अपने पोर्टफोलियो के मूल्य की जाँच की। शेष राशि $ 2 मिलियन से शर्मीली थी, जिसकी गणना उन्होंने और उनकी पत्नी बेथ एन न्यूमैन को सेवानिवृत्त होने की आवश्यकता होगी।

“मेरे चेहरे पर एक बड़ी मुस्कान आई,” उन्होंने कहा।

54 वर्षीय सुश्री न्यूमैन ने एक चिकित्सा केंद्र में एक प्रशासनिक सहायक के रूप में अपनी नौकरी छोड़ दी, और दंपति ने हर्शे, पा में अपना घर $474,000 में बेच दिया—या 2012 में इसके लिए दिए गए भुगतान से 40% अधिक। उन्होंने $515,000 का घर खरीदा। डुरंगो में 3% से कम बंधक के साथ। “हम केवल शेयर बाजार के लाभार्थी नहीं थे, हम एक हाउसिंग बबल के भी लाभार्थी थे,” श्री ग्रेसल ने कहा।

नवंबर में, उन्होंने बड़े लाभ के लिए अपने तकनीकी शेयर बेचे। वर्तमान में, Gressels के पास अपने पोर्टफोलियो का 10% स्टॉक में, 15% कमोडिटी में, 30% बिटकॉइन में और शेष नकद में है।

“मैं अगले साल बिटकॉइन में नहीं हूं। मैं इसमें 10 साल से हूं। मैं लंबी अवधि की थीसिस में विश्वास करता हूं,” श्री ग्रेसल ने कहा।

वह और उसकी पत्नी, पाँच बड़े बच्चों के माता-पिता, “बहुत ही मितव्ययी जीवन व्यतीत करते हैं। मुझे हाइक करना पसंद है। मेरी पत्नी को दौड़ना पसंद है।” मिस्टर ग्रेसल का मानना ​​है कि उन्हें परामर्श का काम मिल सकता है, लेकिन “वह अब मेरे रडार पर भी नहीं है।”

श्री ग्रेसल ने कहा, “शायद मैं लंबे समय तक उतना चिंतित नहीं हूं जितना मुझे होना चाहिए।” उन्होंने कहा कि उन्होंने लोगों को सेवानिवृत्त होने के तुरंत बाद मरते देखा है, जिसने “वास्तव में मेरे विचार को प्रभावित किया कि कितना पर्याप्त है। स्वतंत्रता होने के बाद वे चीजें करें जो मैं अब से 20 साल बाद नहीं कर पाऊंगा—इसका मूल्य कितना है?”

सुधार और प्रवर्धन

31 मार्च, 2020 से, S&P 500 लाभांश सहित 79.4% बढ़ा है। इस लेख के एक पुराने संस्करण में गलत तरीके से कहा गया था कि इस अवधि के दौरान इसमें 90.7% की वृद्धि हुई थी। (11 फरवरी को सही किया गया)

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