The best investment for this coming crazy year

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मुझे लगता है कि 2022 का सबसे अच्छा निवेश अनुशासन होने की संभावना है। कोरोनावायरस महामारी के दौरान स्पष्ट नहीं, मुद्रास्फीति के बढ़ने की उम्मीद है और फेडरल रिजर्व ब्याज दरों को बढ़ाने के लिए तैयार है, कुछ भी हो सकता है – और शायद होगा।

इसके अलावा, जो चीजें सबसे निश्चित महसूस करती हैं वे उतनी स्पष्ट नहीं हैं जितनी वे लगती हैं – इसलिए निवेशकों को कठोर कार्रवाई करने से सावधान रहने की जरूरत है, बाद में, वे चाहेंगे कि वे पूर्ववत कर सकें।

यह देखने के लिए कि अनुशासन इतना महत्वपूर्ण निवेश गुण क्यों है, फेड द्वारा ब्याज दर निर्णयों के इतिहास पर विचार करें। ऐसा प्रतीत होता है कि केंद्रीय बैंक इस वर्ष ब्याज दरों में कम से कम तीन 0.25% वृद्धि का अनुमान लगा रहा है, संभवतः मार्च में शुरू हो रहा है। अधिकांश निवेशक उस पूर्वानुमान को एक पूर्व निष्कर्ष के रूप में मान रहे हैं।

यह नहीं है। 1990 के दशक में वापस जाएं और आप देखेंगे कि केंद्रीय बैंक ने कभी-कभी दरों को इस तरह से बढ़ाया या घटाया है कि न केवल बाजारों को आश्चर्यचकित किया है, बल्कि फेड की अपनी अपेक्षाओं का खंडन किया है। फेड क्या करने की संभावना के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को ओवरहाल करने वाले निवेशक फंसे हो सकते हैं यदि यह पूरी तरह से कुछ और करता है।

या मान लें कि शेयरों को ऐसा लगता है कि वे एक झटके के कारण होंगे। यह भी पक्की बात नहीं है।

एसएंडपी डॉव जोन्स इंडेक्स के अनुसार, एसएंडपी 500 ने पिछले साल पुनर्निवेश लाभांश की गिनती करते हुए 28.7% लौटाया, जो पिछली आधी सदी में सातवां सबसे बड़ा लाभ था। यह 2020 में 18.4% और 2019 में 31.5% के कुल रिटर्न के बाद आया है। पिछले तीन कैलेंडर वर्षों में, अमेरिकी स्टॉक दोगुने हो गए हैं।

तो इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि वॉल स्ट्रीट के रणनीतिकार लगभग सर्वसम्मति से 2022 में कमजोर रिटर्न की उम्मीद करते हैं- या यह कि साल पहले से ही एक हिचकिचाहट शुरू हो गया है, क्योंकि बढ़ती ब्याज दरों की आशंका इस सप्ताह स्टॉक की कीमतों में 1% की गिरावट आई है।

आप गलत हैं अगर आपको लगता है कि लगातार तीन साल बाद बड़ा लाभ कभी नहीं हो सकता। 1995 में, S&P 500 ने 37.5% रिटर्न दिया। 1996 में, शेयरों में 23.1% की वृद्धि हुई। उन्होंने 1997 में 33.3%, 1998 में 28.7% और 1999 में फिर भी 21.1% की बढ़त हासिल की।

2000 में बाजार अंततः दुर्घटनाग्रस्त हो गया। अगले ढाई वर्षों में, एसएंडपी 500 लगभग 50% गिर गया और प्रौद्योगिकी शेयरों का नैस्डैक -100 सूचकांक 80% से अधिक गिर गया।

लेकिन यह गणना बाजार के कई टिप्पणीकारों- जिनमें मैं भी शामिल हूं- ने उम्मीद की थी, के लंबे समय बाद आया। जैसा कि मनी मैनेजर मार्टिन ज़्विग (कोई संबंध नहीं), जिनकी 2013 में मृत्यु हो गई, ने यह कहना पसंद किया: “बाजार हमेशा वही करेगा जो उन्हें जितना संभव हो उतने लोगों पर शिकंजा कसने के लिए करना होगा।”

यह सब बताता है कि क्यों अनुशासन सबसे बड़ा निवेश गुण है। जब आप अपने दीर्घकालिक पाठ्यक्रम को एक अल्पकालिक निश्चित चीज़ की तरह महसूस करने के आधार पर बदलते हैं, तो आप आश्चर्य से पकड़े जाने की संभावना रखते हैं – और अफसोस के साथ रैकेट करते हैं।

निवेशक हमेशा अच्छे विचारों की तलाश में रहते हैं, जब उन्हें अच्छी आदतों की जरूरत होती है। केवल वही प्रक्रियाएं जिन्हें आप दोहराते हैं और स्वचालित होने तक उनका पालन करते हैं, वे आपको लंबे समय में लगातार निवेश करने में सक्षम बनाती हैं।

दक्षिणी कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय में मनोविज्ञान और व्यवसाय के प्रोफेसर वेंडी वुड और “गुड हैबिट्स, बैड हैबिट्स: द साइंस” पुस्तक के लेखक वेंडी वुड कहते हैं, “आपका व्यवहार आपके वातावरण में जितना आसान है, उससे कहीं अधिक नियंत्रित होता है।” सकारात्मक बदलाव लाने के लिए जो टिके रहें।”

बुरी आदतों को रोकने के लिए, प्रो. वुड के शोध से पता चलता है, आपको “घर्षण” या प्रतिबंधों को जोड़ने की आवश्यकता है जो आसान, स्वचालित व्यवहार को उन कार्यों में बदल देते हैं जिनमें प्रयास की आवश्यकता होती है।

यदि आप अपने आप को रॉबिनहुड जैसे ब्रोकरेज ऐप पर लगातार अपने पोर्टफोलियो की जांच करते हुए पाते हैं, तो अपने फोन को ग्रेस्केल पर सेट करें, जो दृश्य उत्तेजना को बेअसर कर देगा जो आपको ओवरट्रेडिंग में ले जा सकता है। अगर वह काम नहीं करता है, तो ऐप को अपने फ़ोन की होम स्क्रीन से हटा दें—या इसे हटा दें, ताकि आप इसे केवल अपने कंप्यूटर पर चलकर ही उपयोग कर सकें।

यदि आपको सीएनबीसी या अन्य वित्तीय टेलीविजन देखना है, तो इसे बंद ध्वनि के साथ देखें।

प्रो. वुड कहते हैं, “व्यवहार में घर्षण जोड़ने के बारे में वास्तव में अच्छी चीजों में से एक यह है कि यह आपको कुछ और करने के लिए प्रोत्साहित करता है।” एक बुरी आदत को अधिक कठिन बनाना आपको उसे एक अच्छी आदत से बदलने में सक्षम बनाता है।

दशकों के निवेश के बाद, सैन डिएगो क्षेत्र में 69 वर्षीय सेवानिवृत्त दूरसंचार कार्यकारी रश्मि दोशी नियमित रूप से साल में केवल चार बार अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करती हैं। हर बार जब वह अपना अनुमानित त्रैमासिक आय कर तैयार करते हैं, तो श्री दोशी अपने निवेश खाते के मूल्यों को एक स्प्रेडशीट में अपलोड करते हैं। वहां, वह पिछले तीन महीनों और पिछले एक, तीन और पांच वर्षों में उनके रिटर्न की जांच करता है।

यदि कोई होल्डिंग कम से कम 5% श्री दोशी द्वारा निर्धारित लक्ष्य से बाहर चली गई है, तो वह इसे वापस संतुलन में लाने के लिए आवश्यकतानुसार खरीदता या बेचता है। अधिक बार नहीं, वह कुछ नहीं करता है। “ज्यादातर गियरेशन सिर्फ शोर हैं,” वे कहते हैं, “और एक रेडियो-फ़्रीक्वेंसी इंजीनियर के रूप में, मुझे शोर से निपटने की आदत है।”

अनुशासन की कुंजी? निवेश को निर्णयों की एक श्रृंखला के रूप में नहीं, बल्कि एक आदत के रूप में सोचें।

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