LIC gives up market share ahead of IPO

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मुंबई : भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी), जिसके जल्द ही सार्वजनिक होने की संभावना है, ने भारत में महामारी की चपेट में आने के बाद, निजी बीमा कंपनियों, विशेष रूप से बैंकों के स्वामित्व वाले लोगों को बाजार हिस्सेदारी को लगातार सौंप दिया है।

इंश्योरेंस रेगुलेटरी अथॉरिटी ऑफ इंडिया (इरडाई) के आंकड़ों के अनुसार, अक्टूबर 2020 के बाद से बीमा दिग्गज ने बाजार हिस्सेदारी में लगभग 10 प्रतिशत अंक और दिसंबर 2020 और दिसंबर 2021 के बीच लगभग 8% की गिरावट दर्ज की। दिसंबर 2020 और अब के बीच, प्रीमियम आय के मामले में एलआईसी की बाजार हिस्सेदारी 68.05% से घटकर 61.4% हो गई। इसके अलावा, जून 2020 से बाजार हिस्सेदारी में 13 प्रतिशत की गिरावट आई है, जब इसने बाजार के लगभग तीन-चौथाई हिस्से को नियंत्रित किया था।

नवीनतम डेटा इंगित करता है कि राज्य द्वारा संचालित बीमाकर्ता पर्याप्त नए खुदरा ग्राहकों को आकर्षित करने में विफल रहा है, खासकर फरवरी 2021 में एलआईसी के आईपीओ की घोषणा के बाद। हालांकि, गिरावट का एक बड़ा हिस्सा महामारी से शुरू हो सकता है और एलआईसी नया व्यवसाय कैसे उत्पन्न करता है।

2020 की शुरुआत में भारत में महामारी फैलने के बाद बीमा कंपनियों को अपनी रणनीति को फिर से तैयार करना पड़ा, जिसमें उनकी प्रक्रियाओं का डिजिटलीकरण करना, अपने एजेंटों को फिर से प्रशिक्षित करना और संक्रमण के डर से ग्राहकों से शारीरिक रूप से संपर्क करने से संबंधित समस्याओं को दूर करने के लिए बैंकिंग चैनल पर अपनी निर्भरता बढ़ाना शामिल था। विशेषज्ञों ने कहा कि निजी बीमा कंपनियों के विपरीत, जो तेजी से नई परिस्थितियों के अनुकूल हो गई, एलआईसी, जो नए ग्राहकों को लाने और प्रीमियम को नवीनीकृत करने के लिए अपने लाखों-मजबूत एजेंटों पर निर्भर है, ने बदलाव का सामना करना चुनौतीपूर्ण पाया।

एलआईसी के प्रवक्ता ने टिप्पणी मांगने वाले ईमेल का तुरंत जवाब नहीं दिया।

इरडा के आंकड़ों के अनुसार, निजी जीवन बीमा कंपनियों, विशेष रूप से वे जो बैंकों द्वारा नियंत्रित होती हैं और मुख्य रूप से बैंकएश्योरेंस चैनल के माध्यम से नीतियां बेचती हैं, ने सार्वजनिक क्षेत्र की दिग्गज कंपनी की कीमत पर बाजार हिस्सेदारी हड़प ली। जून 2020 और दिसंबर 2021 के बीच, बैंक के स्वामित्व वाली निजी जीवन बीमा कंपनी SBI लाइफ इंश्योरेंस की बाजार हिस्सेदारी 6.2% से बढ़कर 9.16% हो गई, HDFC स्टैंडर्ड लाइफ की हिस्सेदारी 5.35% से बढ़कर 8.38% हो गई, ICICI प्रूडेंशियल लाइफ की बाजार हिस्सेदारी 3.04% से बढ़कर 3.04% हो गई। 5%, कोटक महिंद्रा लाइफ की बाजार हिस्सेदारी 1.15% से बढ़कर 1.8% और PNB Met Life की बाजार हिस्सेदारी 0.48% से बढ़कर 0.75% हो गई।

एलआईसी ने अपने प्राथमिक मार्ग- एजेंसी चैनल के माध्यम से प्रीमियम संग्रह में भी भारी गिरावट देखी। ऐसा इसलिए है क्योंकि एलआईसी पॉलिसी बिक्री और प्रीमियम संग्रह के लिए अपने 1.2 मिलियन-विषम एजेंटों पर निर्भर है।

बचत उत्पाद वितरण के लिए बैंक चैनल तेजी से महत्वपूर्ण होता जा रहा है और खुदरा सुरक्षा के लिए डिजिटल चैनल महत्वपूर्ण होते जा रहे हैं, विशेषज्ञों ने कहा कि एजेंसी के नेतृत्व वाले वितरण चैनल पर भारी निर्भरता, बैंकएश्योरेंस की कमी और विफलता के कारण एलआईसी को विकास के मामले में अशांत समय का सामना करना पड़ सकता है। उपभोक्ता-केंद्रित प्रक्रियाओं के तेजी से डिजिटलीकरण के अनुकूल होने के लिए खुद को पर्याप्त रूप से बदलना।

देश में 24 जीवन बीमा कंपनियों ने का नया व्यावसायिक प्रीमियम एकत्र किया अप्रैल-दिसंबर की अवधि के दौरान 2.05 ट्रिलियन। लेकिन प्रीमियम आय के मामले में एलआईसी की बाजार हिस्सेदारी जून 2020 से जीवन बीमा उद्योग में किसी भी नए बीमा खिलाड़ी के प्रवेश करने के बावजूद तेजी से गिर गई है।

एलआईसी के विपरीत, निजी बीमा कंपनियां, जो भौतिक एजेंटों पर अपनी निर्भरता को कम करने, अपने बैंकएश्योरेंस चैनल को मजबूत करने, अपनी प्रक्रियाओं को पर्याप्त रूप से डिजिटल बनाने और ग्राहकों को उनकी जरूरतों या विकसित बाजार के अनुसार सेवा देने के तरीकों को बदलने में सक्षम हैं, ने प्रदर्शन में स्पष्ट वृद्धि प्रदर्शित की है। इरडा के आंकड़ों के अनुसार, पिछले एक साल में और जून 2020 से भी।

इरडा के आंकड़ों पर करीब से नज़र डालने से पता चलता है कि प्रीमियम-आय बाजार हिस्सेदारी में एलआईसी की हानि मुख्य रूप से राज्य द्वारा संचालित बीमाकर्ता की व्यक्तिगत एकल प्रीमियम नीतियों, समूह-एकल नीतियों और समूह गैर-एकल प्रीमियम के तहत ग्राहकों को प्राप्त करने और बनाए रखने में विफलता के कारण हुई है। नीतियां

पिछले एक साल में, व्यक्तिगत एकल प्रीमियम पॉलिसियों (खुदरा ग्राहकों पर लक्षित) के तहत एलआईसी का नया व्यवसाय 27.5% तक गिरकर 16,671.3 करोड़ और समूह गैर-एकल प्रीमियम पॉलिसियों के तहत, यह 62% की भारी गिरावट के साथ 1,909 करोड़। दूसरी ओर, इन दो प्रमुख खंडों में, निजी बीमा कंपनियों ने अपने नए व्यवसाय में पिछले वर्ष की तुलना में क्रमशः 32.4% और 30% की वृद्धि की। ग्रुप सिंगल प्रीमियम सेगमेंट में एलआईसी का नया कारोबार 3.9% बढ़कर हुआ 87,331 करोड़, जबकि निजी बीमा कंपनियों ने इसे 30% बढ़ाकर पिछले वर्ष की तुलना में 27,072 करोड़।

सरकार एलआईसी के मेगा आईपीओ के माध्यम से अपनी हिस्सेदारी की बिक्री से उत्पन्न गैर-कर राजस्व पर बहुत अधिक भरोसा कर रही है, जिससे बीमाकर्ता को अधिक से अधिक मूल्य की उम्मीद है कुछ समाचार रिपोर्टों के अनुसार, 15 ट्रिलियन।

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