How to inflation-proof your portfolio. Here are 5 things you can do

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भारत की अर्थव्यवस्था के लिए बढ़ती मुद्रास्फीति एक गंभीर अड़चन होने की उम्मीद है क्योंकि देश कोविड -19 संक्रमण की तीसरी लहर से जूझ रहा है।

बढ़ती कीमतें भारत के लिए दो साल से अधिक समय से चिंता का विषय रही हैं और दुनिया भर के केंद्रीय बैंक चिंतित हैं कि ओमाइक्रोन मुद्रास्फीति को बनाए रख सकता है।

अधिकांश निवेशकों का मानना ​​है कि 2022 में मुद्रास्फीति बाजारों के लिए एक बड़ी बाधा होगी और वे इस बात से चिंतित हैं कि उनके पोर्टफोलियो में निवेश कैसे प्रभावित हो सकता है।

लेकिन आपकी गाढ़ी कमाई को मुद्रास्फीति के नकारात्मक प्रभावों से बचाने के तरीके हैं।

सभी निवेश मुद्रास्फीति से नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं होते हैं। आपको बस इसके लिए सही रणनीतियां ढूंढनी हैं अपने निवेश पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करें।

आपके पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति-सबूत करने के 5 तरीके यहां दिए गए हैं:

# 1। रियल एस्टेट और आरईआईटी

अचल संपत्ति को मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव माना जाता है और कीमतें बढ़ने पर संभावित कमाई का अवसर भी हो सकता है।

इसे दो तरह से किया जा सकता है।

सबसे पहले, प्रत्यक्ष स्वामित्व है जिसमें आप संपत्ति के मालिक हैं और इससे किराया कमाते हैं। जैसे-जैसे मुद्रास्फीति बढ़ती है, वैसे-वैसे संपत्ति का मूल्य भी बढ़ता है, और एक मकान मालिक अधिक किराया वसूल सकता है।

इसके परिणामस्वरूप मकान मालिक समय के साथ उच्च किराये की आय अर्जित करता है। यह निश्चित रूप से माना जाता है कि संपत्ति को बनाए रखने की लागत उस दर से अधिक नहीं है जिस पर किराए में वृद्धि हुई है।

वास्तव में, जिसने एक निश्चित ब्याज दर का उपयोग करके संपत्ति खरीदी है, वह भी उच्च मुद्रास्फीति के समय में लाभान्वित हो सकता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि मालिक के लिए, यह एक बांड खरीदने के विपरीत है – आप ऋण का भुगतान उस पैसे से कर रहे हैं जो कम मूल्यवान होता जा रहा है। साथ ही मुद्रास्फीति आपकी संपत्ति के मूल्य को अधिक बढ़ा सकती है।

अचल संपत्ति में निवेश करने का एक अन्य विकल्प एक अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) के माध्यम से अप्रत्यक्ष स्वामित्व है।

आरईआईटी ऐसी संस्थाएं हैं जो आय-उत्पादक अचल संपत्ति का स्वामित्व और संचालन करती हैं। मुद्रास्फीति बढ़ने पर संपत्ति की कीमतें और किराये की आय में वृद्धि होती है। एक आरईआईटी में अचल संपत्ति का एक पूल होता है जो अपने निवेशकों को लाभांश का भुगतान करता है।

आरईआईटी मुद्रास्फीति के खिलाफ प्राकृतिक सुरक्षा प्रदान करते हैं। जब कीमतें बढ़ती हैं तो रियल एस्टेट किराए और मूल्यों में वृद्धि होती है।

यह आरईआईटी लाभांश वृद्धि का समर्थन करता है और मुद्रास्फीति के दौरान भी आय का एक विश्वसनीय प्रवाह प्रदान करता है।

#2. कीमती धातुओं

सिद्धांत और ऐतिहासिक साक्ष्य मुद्रास्फीति-कीमती धातु लिंक का समर्थन करते हैं।

कीमती धातु की कीमतें मुद्रास्फीति और नकारात्मक वास्तविक ब्याज दरों से लाभान्वित होती हैं।

कागजी मुद्राओं के विपरीत, आप सोना या चांदी नहीं छाप सकते। इसकी सीमित आपूर्ति हमेशा उपलब्ध होने वाली है।

साथ ही, कीमती धातुएं मुद्रा के कमजोर होने पर भी अपना मूल्य बरकरार रखती हैं।

इसकी कमी और कई आधुनिक उपयोगों के कारण सोने का मूल्य है। सोना भी आंतरिक रूप से मूल्यवान है क्योंकि यह अत्यधिक प्रवाहकीय है। यह अनगिनत औद्योगिक और इलेक्ट्रॉनिक अनुप्रयोगों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

सोने का प्रतीकात्मक मूल्य इसकी निरंतर सफलता का एक और प्रमुख कारण है।

चांदी, आभूषण के लिए इस्तेमाल होने के अलावा, औद्योगिक मूल्य भी है। यह इसे इलेक्ट्रॉनिक्स और उभरती हुई प्रौद्योगिकी में एक महत्वपूर्ण घटक बनाता है।

मुद्रास्फीति के समय में, निवेशक अपने धन को स्टोर करने के तरीके के रूप में भौतिक सोने और चांदी जैसे स्थिर, ठोस निवेश के लिए आते हैं। नतीजतन, इस मांग से कीमती धातु की कीमतों में तेजी आई है। यह निवेशकों को मुद्रास्फीति और उनकी मुद्रा के अवमूल्यन के खिलाफ बचाव प्रदान करता है।

परंपरागत रूप से, निवेशक भौतिक सोना और चांदी सिक्कों, बुलियन या आभूषण के रूप में खरीदते थे। हालाँकि, आजकल सोने और चांदी के निवेश के नए रूप हैं, जैसे कि गोल्ड ईटीएफ और सिल्वर ईटीएफ (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड)।

#3. इक्विटी – सही स्टॉक के साथ विविधता लाएं

सिद्धांत रूप में, इक्विटी को मुद्रास्फीति के खिलाफ एक बफर की पेशकश करनी चाहिए।

ऐसा इसलिए है क्योंकि कीमतों में वृद्धि नाममात्र के राजस्व में वृद्धि के अनुरूप होनी चाहिए और इस प्रकार शेयर की कीमतों को बढ़ावा देना चाहिए।

व्यवहार में, आय पर मुद्रास्फीति का प्रभाव क्षेत्र के अनुसार अलग-अलग होगा और उपभोक्ताओं को उच्च इनपुट लागतों को पारित करने की इसकी क्षमता होगी।

उच्च मुद्रास्फीति के समय में निवेश करने के लिए सही कंपनियों का चयन करना महत्वपूर्ण है। सामान्य तौर पर, मुद्रास्फीति से लाभ प्राप्त करने वाले व्यवसाय वे होते हैं जो मूल्य निर्धारण शक्ति का आनंद लेते हैं।

उन कंपनियों में निवेश करना समझदारी होगी जो मुद्रास्फीति की दर (जैसे एफएमसीजी और ऊर्जा स्टॉक) के साथ-साथ अपनी कीमतें बढ़ाने में सक्षम हैं। इससे उन्हें संभावित रूप से अपने मुनाफे को बनाए रखने में मदद मिल सकती है, जिससे निवेशकों को फायदा हो सकता है।

उच्च मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आम तौर पर ब्याज दरों में वृद्धि की जाती है। ऐसे समय में ऐसे वैल्यू स्टॉक्स को खरीदना और होल्ड करना समझ में आता है, जिनमें ग्रोथ स्टॉक्स के बजाय मजबूत करंट कैश फ्लो होता है, जिनमें कम या कोई तत्काल कैश फ्लो नहीं होता है।

मूल्य शेयरों में उनके मौजूदा व्यापारिक मूल्य की तुलना में अधिक आंतरिक मूल्य होता है। ये आम तौर पर मजबूत वर्तमान मुक्त नकदी प्रवाह वाली परिपक्व, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के शेयर होते हैं।

ग्रोथ स्टॉक तत्काल रिटर्न या लाभांश की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन वे भविष्य में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता प्रदर्शित करते हैं। भविष्य के रिटर्न का वादा कम आकर्षक हो जाता है जब मुद्रास्फीति उन संभावित रिटर्न के मूल्य को कम कर देती है।

उच्च मुद्रास्फीति के समय में, आय वाले शेयरों का प्रदर्शन भी खराब हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे नियमित और स्थिर लाभांश का भुगतान करते हैं जो अल्पावधि में मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकते हैं।

इसलिए, यह विचार करना विवेकपूर्ण है कि मुद्रास्फीति किस प्रकार व्यापक आर्थिक तस्वीर में फिट बैठती है।

जैसा कि मुद्रास्फीति की आशंका कम होती है, निवेशक चक्रीय शेयरों में धन का पुन: आवंटन कर सकते हैं। ये विवेकाधीन सामान और सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियों के स्टॉक हैं। ये शेयर मजबूत अर्थव्यवस्था में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

#4. माल

जब मुद्रास्फीति अपने बदसूरत सिर पर होती है तो वस्तुओं में निवेश हमेशा ब्याज प्राप्त करता है। अनुसंधान से पता चलता है कि कमोडिटी उन परिसंपत्ति वर्गों में से एक है जो मुद्रास्फीति के साथ सबसे सकारात्मक रूप से सहसंबद्ध है।

कमोडिटीज भी शेयर बाजार के साथ असंबंधित होते हैं। यह एक निवेशक के पोर्टफोलियो में विविधीकरण लाभ जोड़ सकता है।

सीधे शब्दों में कहें तो वस्तुएं व्यापार योग्य कच्चे माल या कृषि उत्पाद हैं। धातु, तेल, अनाज, दालें, मसाले और प्राकृतिक गैस सभी वस्तुओं के उदाहरण हैं।

निवेशक वस्तुओं के स्वामित्व और व्यापार में आंतरिक मूल्य देखते हैं क्योंकि वे अपने दैनिक जीवन में उपभोक्ताओं के लिए महत्वपूर्ण हैं।

अति मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान, आर्थिक दबाव उत्पादों और सेवाओं की कीमत को बढ़ा देते हैं, जिससे वस्तुओं को और अधिक महंगा बना दिया जाता है।

कमोडिटीज में पैसा लगाने की उम्मीद करने वाले निवेशकों के पास ऐसा करने के लिए कई अलग-अलग विकल्प हैं।

वे कमोडिटीज में फ्यूचर्स कॉन्ट्रैक्ट्स के रूप में निवेश कर सकते हैं या स्टॉक के माध्यम से परोक्ष रूप से उन्हें खरीद सकते हैं।

कमोडिटी म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) वायदा कारोबार के जोखिम के बिना वस्तुओं के लिए व्यापक जोखिम की पेशकश कर सकते हैं।

निवेशकों को पता होना चाहिए कि कमोडिटीज बेहद अस्थिर हैं।

चूंकि वस्तुएं मांग और आपूर्ति पर आधारित होती हैं, यहां तक ​​कि भू-राजनीतिक तनाव या संघर्ष के कारण आपूर्ति में मामूली बदलाव भी मूल्य निर्धारण पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

वस्तुओं का व्यापार करते समय बहुत सावधान और विवेकपूर्ण रहें।

#5. बांड

जब वस्तुओं और सेवाओं की कीमतें बढ़ रही हैं, तो बांड की निश्चित आय कम आकर्षक हो जाती है क्योंकि वह आय कम सामान और सेवाएं खरीदती है।

मुद्रास्फीति बढ़ने पर ब्याज दरें बढ़ती हैं और बांड की कीमतें गिरती हैं।

निवेशक अल्पकालिक बांडों को आवंटित करके मुद्रास्फीति के तत्काल प्रभावों से बचाव कर सकते हैं, जिनमें अक्सर अद्यतन प्रतिफल होते हैं।

जब ब्याज दरें बढ़ रही हों, तो छोटी परिपक्वता का विकल्प निवेशकों को उच्च ब्याज दरों पर बार-बार बॉन्ड रोल ओवर करने में सक्षम बनाता है। इससे निवेशकों को अल्पकालिक मुद्रास्फीति के साथ बनाए रखने में मदद मिलती है।

निवेशकों के लिए एक अन्य विकल्प फ्लोटिंग रेट बॉन्ड है। RBI ने 2020 में एक फ्लोटिंग-रेट सेविंग बॉन्ड लॉन्च किया। ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं और यह नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) से जुड़ी होती हैं।

दर हर 6 महीने में परिवर्तन के अधीन है लेकिन बांड हमेशा एनएससी दर से 0.35% अधिक भुगतान करेगा।

म्युचुअल फंड फ्लोटिंग-रेट फंड भी प्रदान करते हैं। ये फंड फ्लोटिंग रेट इंस्ट्रूमेंट्स में कम से कम 65% निवेश करते हैं। इस तरह के बॉन्ड का बेस रेट प्लस स्प्रेड होता है। रेपो रेट बढ़ने या घटने के साथ ही यील्ड में भी बदलाव होता है।

जमीनी स्तर

मुद्रास्फीति एक पोर्टफोलियो में उतनी ही कटौती कर सकती है जितनी जोखिम के किसी अन्य रूप में। रुपये के गिरते मूल्य से शेयरों के साथ-साथ बचत खातों और बॉन्ड होल्डिंग्स पर भी दबाव पड़ सकता है।

ऊपर उल्लिखित 5 परिसंपत्ति वर्ग इन नुकसानों से बचने का एक सुरक्षित तरीका हो सकता है और एक बुद्धिमान निवेशक को उच्च मुद्रास्फीति की ताकतों से बचा सकता है।

वारेन बफेट ने एक बार कहा था कि मुद्रास्फीति से बचाव के लिए एक व्यक्ति जो सबसे अच्छा काम कर सकता है, वह है अपने कौशल को तेज करना और अपने क्षेत्र में शीर्ष पर रहने के लिए काम करना।

“यदि आप सबसे अच्छे शिक्षक हैं, यदि आप सबसे अच्छे सर्जन हैं, यदि आप सबसे अच्छे वकील हैं, तो आपको राष्ट्रीय आर्थिक पाई का अपना हिस्सा मिलेगा, चाहे मुद्रा का मूल्य कुछ भी हो,” के सीईओ बर्कशायर हैथवे ने 2009 में कंपनी की वार्षिक शेयरधारक बैठक में कहा था।

बचाव केवल वह नहीं है जो आप अभी कमा रहे हैं, बल्कि वह है जो आप बाद में कमा सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टमेंट!

अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है। यह स्टॉक की सिफारिश नहीं है और इसे इस तरह नहीं माना जाना चाहिए।

(यह लेख से सिंडिकेट किया गया है) इक्विटीमास्टर.कॉम)

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