‘Fino Bank’s shares suffered due to Paytm IPO debacle’

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नई दिल्ली : मुंबई स्थित फिनो पेमेंट्स बैंक, जिसने अपनी आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) के लिए मौन प्रतिक्रिया देखी, साझेदारी के माध्यम से क्रेडिट, निवेश, डिजिटल सोना और सावधि जमा (एफडी) सेवाओं में प्रवेश कर रहा है।

इसने सावधि जमा शुरू करने के लिए एक स्वचालित मार्ग की पेशकश करने के लिए सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ भागीदारी की है, यदि ग्राहक के बचत बैंक खाते से अधिक हो 2 लाख। इसने उपभोक्ता ऋणों के लिए क्रेडिटबी (फिनोवेशन टेक सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड), मर्चेंट लोन के लिए माई शुभलाइफ, म्यूचुअल फंड के लिए फिसडम (फिनविजार्ड टेक्नोलॉजी प्राइवेट लिमिटेड) और गोल्ड लोन के लिए आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड के साथ करार किया है। फिनो लंबे समय से गोल्ड लोन के लिए आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड के साथ भी काम कर रहा है।

हालांकि, एफडी और डिजिटल गोल्ड उत्पादों के लिए भुगतान बैंक को नियामकीय मंजूरी का इंतजार है।

आईसीआईसीआई और आईआईएफएल की सेवाओं के साथ, यह के स्वर्ण ऋणों का वितरण करता है एक महीने में 100 करोड़। उपभोक्ता ऋण, जो अभी भी पायलट पर है, फिनो को के टिकट आकार के लिए 27,000 आवेदन प्राप्त हुए 1,500-5,000। मर्चेंट लोन का औसत टिकट आकार है 20,000-30,000।

फिनो पेमेंट्स बैंक के मुख्य कार्यकारी अधिकारी ऋषि गुप्ता ने कहा, “ये सभी लीड जनरेशन सेगमेंट हैं, जहां हम 1-1.5% कमीशन बनाते हैं और उसमें से हम व्यापारियों को 60-70% देते हैं।”

अपने प्रतिद्वंद्वियों द्वारा लक्षित क्षेत्रों में देर से प्रवेश करने पर, गुप्ता ने कहा: “आप सब कुछ एक साथ शुरू नहीं कर सकते। सबसे पहले, मैं भुगतान और देनदारियों को स्थापित करना चाहता था। एक साल पहले, डिजिटल लेनदेन मेरे वॉल्यूम का मुश्किल से 1% था, लेकिन आज यह 10% है। डिजिटल में हमारी वृद्धि भौतिक की तुलना में कहीं अधिक है। मैंने महसूस किया कि ये सभी मेरे ग्राहक (ग्रामीण) खंड के लिए प्रासंगिक उत्पाद हैं। हमारा मॉडल है कि हम नुकसान पर कुछ नहीं करना चाहते। ये उत्पाद बॉटम-लाइन संचालित व्यवसाय हैं।”

माता-पिता, फिनो पेटेक, को 2006 में एक प्रेषण और व्यापार संवाददाता व्यवसाय के रूप में स्थापित किया गया था। फिनो पेमेंट्स बैंक, जिसने 2017 में परिचालन शुरू किया, ने बचत बैंक खातों और नकद निकासी जैसी बैंकिंग सेवाओं की पेशकश करने के लिए फिनो नेटवर्क का उपयोग किया।

2019 में, फिनो बैंक में 4,000 कर्मचारियों की एक टीम थी और तैनात किया गया था 60 करोड़ का घाटा कर्मचारियों की संख्या में 2,800 की भारी कमी के बाद, इसने के राजस्व की सूचना दी 791 करोड़ और लाभ FY21 में 20.4 करोड़।

“हमारी ग्राहक अधिग्रहण लागत लगभग शून्य है, हम ऑन-बोर्डिंग लागत के रूप में प्रत्येक व्यापारी से मशीन और मार्केटिंग पर एक निश्चित शुल्क लेते हैं। व्यापारी हर लेनदेन पर कमीशन कमाता है, “गुप्ता ने कहा। “ग्राहक पक्ष में, हम हर दिन 6,000 कासा (चालू खाता-बचत-खाता) पर हैं। यह एक मुफ्त खाता नहीं है। हम बीच चार्ज करते हैं 150-450 प्रति खाता सालाना, जिसमें से हम देते हैं 30-50 व्यापारी को।”

फिनो बैंक के 3.4 मिलियन ग्राहक थे और जमा राशि सितंबर 2021 तक 301.62 करोड़।

12 नवंबर को, फिनो पेमेंट्स बैंक के शेयरों ने स्टॉक लिस्टिंग के साथ शेयर बाजार में इश्यू मूल्य से 5% की छूट पर एक कमजोर शुरुआत की। 577. इसने उठाया था अपने सार्वजनिक निर्गम के माध्यम से 1,200.29 करोड़, जिसमें का एक नया अंक शामिल था 300 करोड़ और बिक्री के लिए एक प्रस्ताव प्रमोटर द्वारा 900.29 करोड़।

फिनो बैंक के शेयर ने दिन के कारोबार को समाप्त किया सोमवार को 390.

लिस्टिंग के दिन मौन प्रतिक्रिया पर गुप्ता ने कहा, “मैंने सोचा था कि हमारी लिस्टिंग बढ़ेगी, लेकिन ऐसा लगता है कि पेटीएमआईपीओ की पराजय के बाद हम भी पीड़ित हैं क्योंकि कहीं न कहीं हम एक ही भुगतान श्रेणी में शामिल हो गए हैं।”

गुप्ता के मुताबिक, फिनो अपनी खुद की पहचान नहीं बना पाई है। “हम अपनी उपभोक्ता श्रेणी में मजबूत हैं। अब क्या हमें निवेशक या उपभोक्ता के नजरिए से एक ब्रांड बनाना चाहिए?”

“इस पारिस्थितिकी तंत्र में कुछ मॉडल तभी जीवित रहेंगे जब वे अधिक पैसा लगाते रहेंगे। हमारा मॉडल ऐसा नहीं है। हम व्यापारियों और ग्राहकों को मुफ्त में ऑन-बोर्ड नहीं करते हैं। फिनो की कहानी को लोगों को समझने में कम से कम दो से तीन चौथाई समय लगेगा। हम लगातार प्रदर्शन वाली कंपनी हैं, हमारे पास अत्यधिक उतार-चढ़ाव नहीं हैं, हम वही करते रहते हैं जो हम करते हैं, और यह बड़ा और बेहतर होगा,” गुप्ता ने कहा।

जब से भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने छोटे वित्त बैंकों के लिए ऑन-टैप लाइसेंसिंग की घोषणा की है, फिनो विकल्प पर विचार कर रहा है। हालांकि, हालांकि यह जून 2022 में लाइसेंस के लिए आवेदन करने के योग्य होगा, गुप्ता मूल्यांकन कर रहे हैं कि क्या वह एक छोटे वित्त बैंक या डिजिटल बैंक लाइसेंस के लिए जाना चाहते हैं।

इसका H1FY22 राजस्व था साथ में 448.39 करोड़ 11 करोड़ का मुनाफा

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